在5日舉行的2017北京金融論壇暨年度北京金融十大品牌評(píng)選活動(dòng)上，由北商研究院發(fā)布的《2017年北京金融業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至11月23日，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共開(kāi)出2467張罰單。在處罰形式中，銀監(jiān)會(huì)此前提出的糾罰并重、罰沒(méi)并舉、機(jī)構(gòu)人員“雙罰制”均有明顯體現(xiàn)。
　　據(jù)北商研究院統(tǒng)計(jì)，截至11月23日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2467張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)25張、銀監(jiān)局678張、銀監(jiān)分局1764張，覆蓋國(guó)有大行、股份制銀行和城商行等各類銀行機(jī)構(gòu)。按月來(lái)看，平均每月約240張，其中6月單月披露罰單數(shù)量最多，達(dá)350張。
　　“由于罰單披露普遍存在滯后性，有的監(jiān)管處罰目前還沒(méi)有公示。”北商研究院副院長(zhǎng)韓哲表示，按已經(jīng)公布的罰單數(shù)額估算，截至11月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)開(kāi)出的罰單合計(jì)將突破2500張，全年總罰單量將在2800張左右。
　　從金額上看，僅今年一季度，銀監(jiān)系統(tǒng)就開(kāi)出1.9億元的罰單，罰沒(méi)總金額達(dá)到去年全年的七成;上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)處罰金額接近3.4億元，超過(guò)2016年全年的2.7億元。
　　據(jù)悉，3月以來(lái)，“一行三會(huì)”政策密集出臺(tái)，其中銀監(jiān)會(huì)連發(fā)七文，直指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)亂象。同時(shí)，各級(jí)銀監(jiān)部門對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰也毫不手軟。
　　從違約業(yè)務(wù)類型來(lái)看，主要涉及的領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)、挪用資金等幾類，這也是近年來(lái)商業(yè)銀行頻頻見(jiàn)諸報(bào)端的幾大問(wèn)題。如票據(jù)違規(guī)操作，去年先后被卷入票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的銀行數(shù)量上升，從國(guó)有銀行、股份制銀行到城商行，銀行自身的風(fēng)控漏洞是票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)滋生的溫床。
　　此外，變相為樓市輸血，是銀行頻吃罰單的另一個(gè)重要原因。去年四季度以來(lái)，樓市迎來(lái)新一輪調(diào)控政策，監(jiān)管對(duì)資金違規(guī)流入樓市的查處力度升級(jí)，因此受罰的銀行數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)在票據(jù)業(yè)務(wù)上“踩雷”的銀行數(shù)量。此外，銀行因貸款審核不審慎、違規(guī)發(fā)放關(guān)系貸款、以貸轉(zhuǎn)存虛增存貸規(guī)模等受罰的情況也較為常見(jiàn)。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇等專家表示，銀行應(yīng)把控制風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，但有時(shí)受到一些利益驅(qū)動(dòng)，銀行為了達(dá)到一定的業(yè)績(jī)，可能會(huì)擴(kuò)大放貸規(guī)模，對(duì)貸款審核放松等。近年來(lái)發(fā)展較快、創(chuàng)新較多、市場(chǎng)化程度較高的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域也受到較多處罰，除銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理不完善外，這類業(yè)務(wù)問(wèn)題頻發(fā)也與監(jiān)管規(guī)則存在滯后性有關(guān)。
　　有機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，本輪銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查還在繼續(xù)推進(jìn)，銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單起到了巨大的震懾作用，建議金融監(jiān)管綜合考慮經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)等，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效提高自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理能力，加強(qiáng)審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，從而達(dá)到防微杜漸的效果。