在5日舉行的2017北京金融論壇暨年度北京金融十大品牌評選活動上，由北商研究院發(fā)布的《2017年北京金融業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至11月23日，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共開出2467張罰單。在處罰形式中，銀監(jiān)會此前提出的糾罰并重、罰沒并舉、機(jī)構(gòu)人員“雙罰制”均有明顯體現(xiàn)。
　　據(jù)北商研究院統(tǒng)計，截至11月23日，來自銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2467張罰單，包括銀監(jiān)會25張、銀監(jiān)局678張、銀監(jiān)分局1764張，覆蓋國有大行、股份制銀行和城商行等各類銀行機(jī)構(gòu)。按月來看，平均每月約240張，其中6月單月披露罰單數(shù)量最多，達(dá)350張。
　　“由于罰單披露普遍存在滯后性，有的監(jiān)管處罰目前還沒有公示?！北鄙萄芯吭焊痹洪L韓哲表示，按已經(jīng)公布的罰單數(shù)額估算，截至11月末，銀監(jiān)會系統(tǒng)開出的罰單合計將突破2500張，全年總罰單量將在2800張左右。
　　從金額上看，僅今年一季度，銀監(jiān)系統(tǒng)就開出1.9億元的罰單，罰沒總金額達(dá)到去年全年的七成;上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)處罰金額接近3.4億元，超過2016年全年的2.7億元。
　　據(jù)悉，3月以來，“一行三會”政策密集出臺，其中銀監(jiān)會連發(fā)七文，直指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)亂象。同時，各級銀監(jiān)部門對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰也毫不手軟。
　　從違約業(yè)務(wù)類型來看，主要涉及的領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)、違反審慎經(jīng)營、挪用資金等幾類，這也是近年來商業(yè)銀行頻頻見諸報端的幾大問題。如票據(jù)違規(guī)操作，去年先后被卷入票據(jù)風(fēng)險事件的銀行數(shù)量上升，從國有銀行、股份制銀行到城商行，銀行自身的風(fēng)控漏洞是票據(jù)風(fēng)險滋生的溫床。
　　此外，變相為樓市輸血，是銀行頻吃罰單的另一個重要原因。去年四季度以來，樓市迎來新一輪調(diào)控政策，監(jiān)管對資金違規(guī)流入樓市的查處力度升級，因此受罰的銀行數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過在票據(jù)業(yè)務(wù)上“踩雷”的銀行數(shù)量。此外，銀行因貸款審核不審慎、違規(guī)發(fā)放關(guān)系貸款、以貸轉(zhuǎn)存虛增存貸規(guī)模等受罰的情況也較為常見。
　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇等專家表示，銀行應(yīng)把控制風(fēng)險放在第一位，但有時受到一些利益驅(qū)動，銀行為了達(dá)到一定的業(yè)績，可能會擴(kuò)大放貸規(guī)模，對貸款審核放松等。近年來發(fā)展較快、創(chuàng)新較多、市場化程度較高的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域也受到較多處罰，除銀行自身風(fēng)險管理不完善外，這類業(yè)務(wù)問題頻發(fā)也與監(jiān)管規(guī)則存在滯后性有關(guān)。
　　有機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，本輪銀行業(yè)風(fēng)險排查還在繼續(xù)推進(jìn)，銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單起到了巨大的震懾作用，建議金融監(jiān)管綜合考慮經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險等，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效提高自身業(yè)務(wù)風(fēng)險治理能力，加強(qiáng)審慎合規(guī)經(jīng)營意識，從而達(dá)到防微杜漸的效果。